CeFi高息加密貨幣戶口比較 (Celsius vs. Nexo vs. BlockFi vs. ApyHarvest)

注: ApyHarvest似乎已經人去樓空, 1月2日後無左音訊, BINANCE話戶口大部份被轉移...😢😢😢

精明投資理財經過數月體驗, 整理一下現時各大CEFI高息加密貨幣戶口的資料, 供大家參考. 

何謂高息加密貨幣戶口? 

其實就係畀買左加密貨幣等長線升值的人HODL之餘, 並賺取利息. CEFI集合各人HODL的加密貨幣再借畀加密貨幣交易所提供孖展及提供流動性給其他機構投資者(主要係對衝基金crypto hedge fund). 何謂HODL? 即長線持有 HOLD :)  本為論壇用語, 皆因有人打錯字... 現在已在主流媒體廣泛使用. 但現時不少加密貨幣同法定貨幣同港元及美元掛鉤 (即穏定幣StableCoin), 呢D戶口變相讓精明的大家能享用美元及港元高息"存款",  現時一般達10厘以上. 

相對於DEFI (Decentralized Finance), CEFI (Centralized Finance) 高息加密貨幣戶口更似加密貨幣世界裏的銀行, 可以算是影子銀行, 但不受各地的存款保障計劃保護, 風險自然比銀行存款高得多. 但CEFI高息加密貨幣戶口的貸款一般全為抵押貸款, 所以在加密貨幣升巿時幾本上無有怕, 但大跌巿時要小心, 不排除部份公司好似國內P2P貸款平台咁會爆煲. 但因為CEFI基本上都係做全為用加密貨幣作抵押的貸款, 精明投資理財覺得風險會被P2P貸款平台低不少. 另一風險為網絡黑客風險, 發生過不少高息加密貨幣交易所失竊事件. 雖CEFI高息加密貨幣戶口重大失竊事件尚未出現, 但也不排除將來會有. 

主要高息加密貨幣戶口詳細比較

	Celsius Network	Nexo	APYHarvest	BlockFI	Voyager
資產規模 AUM	$5.3 Billion (Jan 20, 2021)	$4+ Billion (Jan 13, 2021)	$2.381 Billion (Jan, 2021)	$2+ Billion (Nov 9, 2020)	$350 Million (Jan 12, 2021)
地點 Jurisdiction	英國, 美國 UK, USA	保加利亞 Bulgaria	英國, 愛爾蘭 UK, Ireland	美國 USA	加拿大 Canada
支持貨幣數目 Crypto Types	30+	~20	50+	~8	20+
港元穩定幣支持 Stablecoin	THKD Supported	不支持 NA	THKD Supported	不支持 NA	不支持 NA
美元穩定幣支持 Stablecoin	TUSD, USDC Supported	TUSD, USDC Supported	TUSD, USDC Supported	GUSD, USDC Supported	TUSD, USDC Supported
比特幣存款利率 BTC Deposit	4.51%	5%	6.01% – 8.14% APY	6.00% APY	6.25% APR
以太幣存款利率 ETH Deposit	5.50%	5%	7.35% – 8.96% APY	5.25% APY	5.25% APR
港元存款利率 HKD Deposit	THKD 10.51%	不支持 NA	THKD 12.72%- 15.92% APY	不支持 NA	不支持 NA
美元存款利率 usd deposit	USDC/TUSD 10.51%	8%	USDC/TUSD 12.72%- 15.92% APY	GUSD/USDC 8.6% APY	USDC 9.0% APR
利息分派方式 interest	每周派發 Weekly Compounding	每日派發 Daily Compounding	每日派發 Daily Compounding	每月派發 Monthly Compounding	每月派發 Monthly Compounding
入金費用 deposit fee	免費 Free	免費 Free	免費 Free	免費 Free	免費 Free
出金費用 withdrawal fee	免費 Free	免費 Free	免費 (300美元以上) Free (>300 USD)	每月首一次免費 Free*	收費 Not Free
用戶介面 UI	手機 APP	手機 APP	電郵 Email	手機/網站 APP/website	手機 APP
支持貨幣兌換 CRYPTO exchange	不支持 NA	支持 Support	支持 Support	支持 Support	支持 Support
管理層透明度 management	高 Highly Transparent	中 Moderately Transparent	極低 Not Transparent	中 Moderately Transparent	中 Moderately Transparent
運作透明度 Operations	中 Moderately Transparent	中 Moderately Transparent	中 Moderately Transparent	中 Moderately Transparent	中 Moderately Transparent
客戶服務 Customer service	較差 Slow	未聯絡過 N.R.	非常好 Superb	未聯絡過 N.R.	未聯絡過 N.R.
介面可靠度 UI Reliability	中至較低 Occasional Login Issues	較高 No Major Issues	高 No Major Issues Personalized Service	較低 Occasional Login Issues	較低 Occasional Pricing Display Issues
網絡安全度 HAcking risk	較低 Once Under DNS Attack	中 So Far No Major Incidents	高 System Not Open to Public	較低 Data Leakage Incident	中 So Far No Major Incidents
推薦碼 Referral code	191659b7fb	沒有 NA	WX7G10K14C	5292c7e9	YUE50A
推薦奬賞 REFERRAL BONus	入金達400美元價值送40美元價值BTC	沒有 NA	入金達400美元價值 送50USDC	入金達100美元價值送10美元價值Bitcoin (BTC)	交易100美元價值加密貨幣即送25美元價值Bitcoin (BTC)
首次入金奬賞 first deposit bonus	有時會有 最新請參閱此文	沒有 NA	首次入金達100美元價值送25 USDC ... 首次入金達20000美元價值送300 USDC	首次入金按金額大小送$15至$250美元等值比特幣(BTC)	沒有 NA

註: 以是數字僅為EARN IN KIND利率，利率不時會變， 最新請參閱各公司網站。如選擇EARN IN NATIVE NETWORK TOKEN會更高。 如CEL會加25%, NEXO會加２厘。

註: 推薦奬賞不時有調整, 現時Celsius Network已轉為送DAI, 唔再係送比特幣(BTC)... 之前最好時推薦奬賞達到達40美元比特幣(BTC)

註: 2021年五月起又轉返送40美元比特幣(BTC)

精明投資理財現時大部份加密貨幣放在APYHARVEST, 因為利息最高. 第二多係CELSIUS NETWORK, 最少放在VOYAGER. 

同時因CELSIUS NETWORK及APYHARVEST都有在英國註冊, 年報要公開. 精明投資理財也曾對兩間公司2019年年報作過粗略分析. 雖然而過時, 因行業發展太快, 早期情況不能反映現狀. 

CELSIUS NETWORK財務報告分析

APYHARVEST財務報告分析