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幣安Binance 最近處於風頭浪尖上, 貴為全球最大加密貨幣交易所, 自然會有較多regulator針對.  日本及大英帝國先後話 幣安Binance 無牌在當地運作, 應該影響有限... 好多人玩加密貨幣就係唔想被regulator所控制(for good reasons or bad reasons). 另加密貨幣其實無分國界, 無得話禁就禁.  貴為加密貨幣大佬, 精明投資理財 覺得有D位較傳統金融無咁"正規".   精明投資理財 除左有係 幣安Binance 時不時做grid trading, 都經常光顧其理財產品.  以下係一D位可能有少少伏: 1. Locked Staking 幣安Binance 時不時有推出高息locked staking, 通常LOCK短期(通常15日)APR會比平時高不少.  LOCK 15日利息, 你會以為會固定, 其實唔係.  有部份的確係15日APR不變, 但也有部份只是能維持高APR幾日, 之後幾日會低不少. 經驗就係多數OK, 少數會比之前預期少好多. 2. 浮息理財產品 幣安Binance 浮息理財產品好多都係開始有高息, 之後有慢慢變低息的傾向.  之前有推出 DeFi Staking, 開始USDC有30%,APR 之後得<10%APR, 現在似乎完全無左DeFi Staking. 同樣道理, 之前推出Liquid Swap, StableCoin LP開始有15%左右, 現在只有2-3%, 大幅縮水. 3. Dual Investment  精明投資理財 以前有係銀行買開外幣高息掛鉤存款, 最近多在買加密貨幣高息掛鉤存款, 因加密貨幣波幅大, 息比較高. 多數周三會向 幣安Binance 買相關高息掛鉤存款 (如價格合適時). 本月頭玩Dual Investment (即加密貨幣高息掛鉤存款), 發現有個問題, 要揾 幣安Binance 客服. 個問題係傳統金融一般掛鉤存款個strike price都係固定的, 按照買時的strike price計. 理應如此.  但係本月加密貨幣價格激烈波動,  精明投資理財 買左後, 幾日後翻查記錄, 發覺記錄上的BTC Strike Price比買入時顯示高出...

由2020年年中到2021年為止, 去中心化金融(DeFi)真係十分火熱!   大批平台湧現, 早期使用者不少也有極高回報, 但也有不少SCAM. 大部份去中心化金融(DeFi)都建於ERC-20平台, 由於GAS FEE高企, 現時每次使用去中心化金融(DeFi)服務都可能要數百港元GAS FEE, 零售小投資者或玩家因而卻步.  但同時, 現時不少中心化平台也開始提供去中心化金融(DeFi)的中介服務, 讓零售小投資者不用付高企的手續費去享用去中心化金融(DeFi)服務. 簡單來說, 就是集合零售小投資者, 讓數目變大, 每日交易一次, 令手續費佔金額比重減到好低, 又或者甚至同去中心化金融(DeFi)服務商合作, 向零售小投資者提供免手續費的去中心化金融(DeFi)服務. 去中心化金融(DeFi)是指什麼? 去中心化金融服務產品係將銀行及其他金融服務放在區塊鏈上去創建應用程序, 以分散方式設計, 通常使用智能合約, 並不依賴政府和利益相關者. 換言之, DeFi是一個基於區塊鏈的金融工俱生態系統, DeFi重新創建了傳統的金融服務-即借貸，交易，甚至保險, 提供包括存儲，賺息或轉移數字資產服務。去中心化應用程序(dApps)可以分散，簡單和安全的程度各不相同, 為用戶提供靈活的選擇。 今次介紹係一間加密貨幣中心化交易所 OKCoin , 提供免費的與DEFI如 Compound 做Yield Farming的橋樑! 註: Compound 係完全無手續費, Yearn Finance 都有0.5%手續費. 入場費50美元做有得玩! 穏定幣賺息, 暫時支持三種, DAI, USDC, USDT! 如何access?  OKCoin 菜單下的EARN便是. 呢個通過DEFI賺息服務係活期, 不過存入及轉出要預留一日時間, 利息也是浮動的, 跟巿場變化, 經過一段時間觀察, 浮動區間在4%-20%, 提供CeFi平台如 Celsius Network , BlockFi 及 APYHarvest , 另一選擇.  精明投資理財 估計回報比 BlockFi 稍高, 同 Celsius Network 相若, 比 APYHarvest 略差....  因 Yearn Finance 有0.5美元手續費,...

話說最近 BLOCKFI 被敵對人士"爆大獲", 被指控拿用戶存款去做"ARBITRAGE", "套利"Grayscale Bitcoin Trust的巿價及NAV差價.....    傳聞主要引述 BLOCKFI 近期有新一輪融資給投資者的investor presentation slide: 話其中 BLOCKFI 的收入來源係從PROP TRADING...   "套利"Grayscale Bitcoin Trust的巿價及NAV差價..... 以前似靠Grayscale Bitcoin Trust的巿價相對NAV有較大溢價"套利" 但最近隨住BTC及ETH的不少ETF問世, 溢價已完全消失..... 甚至出現單位數折讓 (現時為3%折讓).. 指控話Grayscale Bitcoin Trust restricted shares通常有六個月鎖定期, 所以 BLOCKFI 可能會蒙受帳面上不少的損失! 詳情可看:  https://ditchblockfi.com 基本上係 BLOCKFI  HATER或競爭對手發起的..... 除左Grayscale Bitcoin Trust的指控外,  不少其它指控大致上適用於所有 CeFi Platforms ,  包括 Celsius Network , ApyHarvest 等.  值得大家睇下, 可以幫大家了解相關風險. 如要講個人意見,  精明投資理財 開戶做DD時, 對 BLOCKFI 做Grayscale Bitcoin Trust交易的傳聞都早有聽聞, 但不知詳情及規模. 2020年時, Grayscale Bitcoin Trust對 BLOCKFI 確實係額外賺錢機會, 現時只可以話係無左額外賺錢機會, 或者可能對財務有少少負面影響. 溢價以後應不會再有, 折讓如有也應不會大, 所以潛在損失也有限, 不會對 BLOCKFI 有太大影響,  https://ditchblockfi.com 有誇大之嫌, 網站條數的假設也未必對...  CeFi Platforms 某程度上係靠"regulatory arbitrage"揾食...  BLOCKFI 係美國註冊及營運, 監管...

注: ApyHarvest似乎已經人去樓空, 1月2日後無左音訊, BINANCE話戶口大部份被轉移... 😢😢😢 精明投資理財 經過數月體驗, 整理一下現時各大CEFI高息加密貨幣戶口的資料, 供大家參考.  何謂高息加密貨幣戶口?  其實就係畀買左加密貨幣等長線升值的人HODL之餘, 並賺取利息. CEFI集合各人HODL的加密貨幣再借畀加密貨幣交易所提供孖展及提供流動性給其他機構投資者(主要係對衝基金crypto hedge fund). 何謂HODL? 即長線持有 HOLD :)  本為論壇用語, 皆因有人打錯字... 現在已在主流媒體廣泛使用. 但現時不少加密貨幣同法定貨幣同港元及美元掛鉤 (即穏定幣StableCoin), 呢D戶口變相讓精明的大家能享用美元及港元高息"存款",  現時一般達10厘以上.  相對於DEFI (Decentralized Finance), CEFI (Centralized Finance) 高息加密貨幣戶口更似加密貨幣世界裏的銀行, 可以算是影子銀行, 但不受各地的存款保障計劃保護, 風險自然比銀行存款高得多. 但CEFI高息加密貨幣戶口的貸款一般全為抵押貸款, 所以在加密貨幣升巿時幾本上無有怕, 但大跌巿時要小心, 不排除部份公司好似國內P2P貸款平台咁會爆煲. 但因為CEFI基本上都係做全為用加密貨幣作抵押的貸款,  精明投資理財 覺得風險會被P2P貸款平台低不少. 另一風險為網絡黑客風險, 發生過不少高息加密貨幣交易所失竊事件. 雖CEFI高息加密貨幣戶口重大失竊事件尚未出現, 但也不排除將來會有.  主要高息加密貨幣戶口詳細比較   Celsius Network Nexo APYHarvest BlockFI Voyager 資產規模 AUM $5.3 Billion (Jan 20, 2021) $4+ Billion (Jan 13, 2021) $2.381 Billion (Jan, 2021) ...